📊 Dlouhodobé vs. krátkodobé investování: Jak nastavit strategii?

Investovat můžete na pár měsíců, ale i na desítky let. Každá strategie má jiné cíle, rizika i výhody.

 

🔎 Krátkodobé investování (horizont do 3 let)

 

– Cíl: bezpečně uložit rezervy, spořit na plánované výdaje, chránit peníze před krátkodobou inflací

– Riziko: na krátkém horizontu je lepší vyhýbat se investicím, které mohou během pár měsíců výrazně kolísat

– Vhodné nástroje: spořicí účty, termínované vklady, státní dluhopisy s krátkou splatností, fondy peněžního trhu

– Výnos: spíše konzervativní, cílem je uchovat hodnotu

 

🔎 Dlouhodobé investování (horizont 5 let a více)

 

– Cíl: budování majetku, důchod, financování budoucích plánů

– Riziko: na delším horizontu je možné podstoupit vyšší riziko, protože trhy mají čas se zotavit z poklesů

– Vhodné nástroje: akcie, akciové fondy, ETF, realitní fondy, kombinace s dluhopisy dle rizikového profilu

– Výnos: historicky mají akciové trhy průměrný reálný výnos kolem 6–8 % ročně

Zdroj: MSCI World Index, dlouhodobé historické údaje msci.com

 

🧠 Jak si nastavit investiční strategii?

 

Stanovte si cíl, na co peníze potřebujete a kdy?

Určete investiční horizont

volte vhodné investiční nástroje dle cíle a rizikového profilu

Diverzifikujte (rozložte riziko mezi více aktiv)

Pravidelně svůj plán přehodnocujte

 

⚠️ Poznámka na závěr:

 

Je dobré myslet na to, že i když historie nabízí zajímavá čísla, historické výnosy nejsou zárukou budoucích výsledků. Každá investice s sebou nese určitou míru rizika a výkyvů, se kterými je potřeba počítat.